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La criptoindustria australiana observa cómo un comerciante único acusa a dos de los principales bancos de «desbancarización»

«No estoy conteniendo la respiración para que los políticos hagan algo», dijo Allan Flynn, en la víspera de su tribunal contra uno de los «Cuatro Grandes» bancos de Australia, Westpac, a quien está cobrando por desbancarlo a él y a su negocio de criptomonedas Canberra Bitcoin. varias veces durante muchos años. “Es por eso que yo mismo estoy tomando medidas. Tengo esta ley que me apoya, la voy a usar «.

Dos años después de su viaje legal, parece cansado, pero tiene motivos para ser optimista sobre el resultado; otro de los cuatro grandes bancos de Australia, ANZ, acordó recientemente los mismos cargos. El tribunal para escuchar si Westpac violó los derechos humanos de Flynn al desbancarlo comenzó el jueves pasado y duró tres días, aunque dice que pasarán semanas antes de que se dicte la decisión.

La desbancarización de negocios relacionados con las criptomonedas es un tema candente en Australia en este momento. El tema es parte del mandato de una investigación del Senado sobre fintech en el país, que presentó su informe final la semana pasada. La frustración de la industria crece a medida que las empresas de todos los tamaños creen que los bancos los atacan injustamente y se quedan sin opciones. Flynn dijo que mientras Canberra Bitcoin estaba operativo, entre julio de 2017 y diciembre de 2019, la compañía se desbancaró más de 20 veces. Esto a menudo se produjo sin previo aviso, ya que los bancos determinarían que era un negocio de cifrado por el tipo de actividad en la cuenta y la cerrarían automáticamente.

«Una vez que el banco detecta eso, te cerrarán», dijo Flynn.. “Entonces, dentro de una semana y media después de comenzar, me estaban cerrando. Es solo un hecho de la vida. Siempre tendrías que tener otra cuenta bancaria lista para comenzar a usarla, si puedes, para que tu negocio no se interrumpa demasiado, pero eso no siempre es posible «.

Ocasionalmente, al recibir un aviso con cuatro semanas de anticipación, las cuentas se estaban cerrando, otras veces no recibiría ninguna. Aparentemente, los casos de desbancarización de empresas de cripto se relacionan con la preocupación de los bancos de que no mantienen los protocolos adecuados contra el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo (AML / CTF). Pero Flynn dice que ninguno de los bancos investigó el cumplimiento de Canberra Bitcoin en esta área.

Finalmente, este proceso constante afectó al negocio y Flynn decidió que no podía continuar.

“Uno se cansa de decirles a los clientes que ha perdido su cuenta bancaria, que los detalles que tienen para depositar ya no son relevantes”, dijo. “Los clientes comienzan a sospechar, simplemente por toda la autoridad que tiene el banco, ‘Bueno, vaya, Sr. Flynn, si un banco lo cierra, tal vez esté manejando un negocio poco fiable, tal vez necesite Haz algo al respecto.’ Para ser honesto, pierde clientes. Algunos clientes simplemente desaparecen. No sabe por qué, pero debe asumir que, al menos, lo que los bancos podrían estar haciendo en la mente de un cliente tiene implicaciones «.

Un problema creciente

El sector bancario de Australia ha estado bajo una presión creciente de la industria de la cripto en los últimos tiempos, con múltiples audiencias parlamentarias sobre desbancarización en los últimos meses. En una de esas audiencias, el unicornio de pagos globales Nium dijo que Australia es el único país de los 40 en los que opera la compañía que ha experimentado la desbancarización. El director de consumidores de Asia Pacífico de Nium, Michael Minassian, dijo en una audiencia: «Tenemos un historial de cumplimiento ejemplar en Australia, pero todavía hemos sido desbancarizados». La operadora del exchange local Bitcoin Babe, Michaela Juric, dijo en la misma audiencia que había sido desbancarizada 91 veces, incluso por los cuatro bancos más grandes del país.

Tras esta crítica, National Australia Bank y Westpac rechazaron públicamente las implicaciones de que están suprimiendo la competencia en el país al negarse a hacer negocios con empresas de cifrado. El director ejecutivo de NAB, Ross McEwan, dijo en una audiencia parlamentaria: «Es uno de los problemas emergentes que estamos analizando: cuál debería ser nuestra relación, si es que la hay, con la criptomoneda».

Esta posición no debería sorprender; la Asociación Bancaria de Australia ya había informado al Senado que es proveedores de moneda digital preocupados «Arriesgarse a convertirse en un refugio virtual seguro para las transacciones financieras de delincuentes y terroristas».

Inseguro de cómo responder, Flynn decidió explorar sus opciones legales. Y tropezó con una estrategia legal bastante inusual. Resulta que el Territorio de la Capital Australiana, donde vive Flynn, tiene una ley contra la discriminación que lo hizo único en Australia. Es ilegal en el ACT discriminar a una persona por su profesión, a menos que se demuestre que la discriminación es razonable. Como la profesión de Flynn era un atributo protegido, ANZ y Westpac tendrían que demostrar que la discriminación que tomaron contra él al desbancarlo era razonable.

Por lo que la investigación de Flynn y sus abogados ha revelado, la ACT es la única jurisdicción en el mundo que protege las profesiones de esta manera.

“He aquí”, dijo Flynn, “casualmente vivía en el único territorio del mundo que tenía un atributo protegido de derechos humanos para mi ocupación. En este caso, como un cambio de moneda digital, descubrí que en realidad tengo leyes contra la discriminación de mi lado en el ACT y en ningún otro lugar del mundo que haya descubierto desde entonces después de buscar por alto y bajo nivel de investigación para mis demandas «.

El ACT fue uno de los primeros estados del país en despenalizar la prostitución cuando lo hizo en 1992, y Flynn cree que este estatus protegido en la profesión se incluyó en el proyecto de ley de discriminación para abordar las libertades legales recién adquiridas de las trabajadoras sexuales. Sin embargo, el estado más poblado del país, Nueva Gales del Sur, despenalizó la profesión incluso antes, y no existe protección legal para las profesiones en esa jurisdicción.

Otras fuentes sugieren que el estado protegido podría haber sido incluido para proteger una colección de negocios en el suburbio de Fyshwick del territorio; en las afueras del centro de la ciudad de Canberra, el suburbio fue conocido durante muchos años como un lugar colorido de tiendas para adultos y vendedores de fuegos artificiales. Y sentado muy cerca de la frontera de Nueva Gales del Sur.

Al resolver su caso, ANZ admite que sus acciones fueron no es razonable y que cerrar las cuentas de Flynn equivalía a una discriminación contraria a las secciones 7 (1) (p) y 20 de la Ley de Discriminación de 1991 (ACT), en las que la profesión, oficio, ocupación o vocación de una persona es un atributo protegido que no puede se le nieguen los servicios debido a la discriminación. Flynn ha retirado su reclamo y, aunque no se ha pagado ninguna compensación, se han cubierto todos los honorarios legales. Forkast.News se comunicó con ambos bancos para obtener comentarios sobre esta historia; ANZ solo proporcionó información existente disponible públicamente y Westpac no respondió.

¿Que sigue?

Con el nivel actual de interés en torno al desbancario, la liquidación de ANZ parece ser la primera señal de un movimiento real sobre el tema. Pero algunos observadores de la industria siguen siendo sólo cautelosamente optimistas en esta etapa; Dado que se resolvieron los cargos contra ANZ, no se dictó sentencia real sobre el asunto. Para eso, tendremos que esperar el resultado del tribunal de Westpac.

«Tengo la esperanza de que este sea un paso adelante en la dirección correcta», dijo Michael Bacina, socio de Piper Alderman, quien también forma parte de la junta de Blockchain Australia. Forkast.News. “Creo que la declaración que ha salido de ANZ podría verse como una confirmación de algo que muchos han sospechado a lo largo de los años, siendo la desbancarización algo de gran preocupación que veo regularmente en mi rol, tanto como abogado como en la junta de Blockchain Australia «.

El informe del Comité Selecto del Senado publicado la semana pasada hizo referencia directa al desbancario, y recomendó que el gobierno australiano desarrolle procesos claros para las empresas que han sido desbancarizados y que deberían basarse en la Autoridad de Quejas Financieras de Australia. A pesar del testimonio que el Comité escuchó sobre el tema, quienes escuchan de cerca al presidente del Comité, el senador Andrew Bragg, no deberían haberse sorprendido por las limitaciones de la recomendación. Si bien mencionó repetidamente la gravedad del problema, como lo describió en un discurso durante Semana Australiana de Blockchain este año, su posición siempre ha sido que no le corresponde al gobierno dictar con quién pueden hacer negocios los bancos.

Si bien no impone directamente ningún requisito a los bancos, Bacina tiene la esperanza de que el informe fomente un mayor compromiso con la industria y disipe las preocupaciones de que las criptoempresas no se adhieran adecuadamente a las obligaciones ALD / CTF. Aunque puede pasar un tiempo antes de que gran parte de la industria se permita esperar muchos cambios.

«Verás que es un silencio [response from the industry.  because if there is a change, they’ll look for the proof of banks actually extending services,” he said. “That’s sort of a skeptical approach I think people would have based on their past dealings [with the banks]. Porque el problema fundamental es este mito de que los activos digitales tienen que ver con el lavado de dinero o el uso delictivo y los bancos no parecen estar dedicando mucho tiempo a educarse, pero están en aposición donde pueden hacerlo ahora.

Del mismo modo, Flynn no tiene esperanzas de una solución inmediata, pero tiene la esperanza de que algún día pueda volver a dirigir un negocio de cifrado con éxito.

«No puedo esperar para tener acceso a una cuenta bancaria para comenzar a operar Canberra Bitcoin nuevamente», dijo. «He estado inactivo durante los últimos años, por lo que he estado trabajando como personal de mantenimiento e instalador en obras de construcción de duchas y guardarropas y quiero volver a hacerlo tan pronto como pueda».

«Entonces, veremos qué pasa».

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