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Plataformas de préstamos criptos, DeFi parece estar teniendo un momento Animal Farm

Animal Farm

Los defensores de la criptomoneda anunciaron la tecnología como el amanecer de la libertad financiera y la soberanía para todos, pregonando el mantra de derrocar a los gobernantes torcidos del dinero del planeta.

Pero cuando la pandemia, la guerra, la inflación y la recesión llegaron a las puertas del castillo de las criptomonedas, el mantra comenzó a desmoronarse cuando los residentes encontraron cuentas criptográficas congeladas unilateralmente en plataformas de préstamos como Celsius Network, Babel Finance y Voyager Digital.

Peor aún, los administradores del proyecto DeFi Solend intentaron secuestrar una cuenta con US $ 215 millones por lo que proclamaron como el bien mayor. Esa idea fue rechazada en una votación de la comunidad, pero solo para ser seguida por otra plataforma de préstamos, CoinFLEX, que esta semana les dice a sus clientes que no pueden recuperar sus criptomonedas.

¿Es así como se ve la libertad financiera y la soberanía?

Los paralelismos con la sátira política del autor George Orwell Granja de animales son claros: los animales de la granja desbancan al malvado granjero y proclaman que «todos los animales son iguales» hasta que llega la crisis y los cerdos adoptan un comportamiento notablemente similar al vilipendiado exgobernante.

«Muchos protocolos DeFi cobraron importancia durante un mercado alcista, ahora se están probando y no se han probado en un mercado bajista o en tiempos extremadamente volátiles», dijo Blake Cassidy, director ejecutivo de la plataforma de comercio de criptomonedas Bamboo.

¿Exactamente qué tan descentralizado es?

Podría decirse que el ejemplo más conocido de cierres criptos es la plataforma de staking y préstamos Celsius Network, que detuvo las transacciones y retiros la semana pasada citando condiciones extremas del mercado.

La firma llamó la atención al retirar 50 000 Ether y 7 000 Wrapped Bitcoin de su posición Aave en su billetera principal DeFi, así como transferir US$320 millones en activos digitales al criptointercambio FTX antes de congelar los retiros de los clientes.

El intercambio de futuros de criptomonedas CoinFLEX se unió a las filas de las criptoempresas para detener las transacciones de los usuarios el viernes por la mañana, citando (y deténganos si ha escuchado esto antes) «condiciones de mercado extremas».

CoinFLEX se negó a comentar para esta historia.

La organización autónoma descentralizada (DAO) detrás de Solend, un protocolo de préstamos con sede en Solana, anuló recientemente una votación anterior que permitía a la DAO tomar el control de la billetera de una ballena que estaba en riesgo de liquidación. Los miembros de la comunidad respondieron a la votación inicial y dijeron que hacerse cargo de las cuentas de los usuarios «establece un precedente terrible».

Si bien los miembros de la comunidad de Solend salvaron el día, la propuesta original parecería ser un anatema para el espíritu cripto de descentralización y libertad financiera.

Los defensores de Bitcoin y blockchain ofrecen su resistencia a la censura, como durante el congelamiento de cuentas bancarias durante el “convoy de la libertad” en Canadá y llamamientos para congelar las billeteras criptográficas mientras la sanción de Rusia por la invasión de Ucrania cobraba fuerza.

¿Quién tiene el control?

En un artículo de opinión reciente para Forkast noticias, Nick Saponaro, CEO de la plataforma blockchain financiera Divi Project, dijo que solo había una forma de evitar ser descubierto.

“Para recuperar el control”, dijo, “es vital que nos alejemos de los servicios de custodia que cuidan nuestro dinero por nosotros y pasemos a productos y servicios de autocustodia que nos den el control total de nuestros activos digitales”.

Sin embargo, tal vez la descentralización no sea el principio y el fin de todo.

Ben Caselin, jefe de investigación del criptoexchange AAX con sede en Hong Kong, dijo Forkast que la descentralización existe a lo largo de un espectro y que los exchanges y las empresas centralizadas tienen sus ventajas y desventajas.

Pero los usuarios deben ser conscientes de en qué están involucrados.

“Necesitamos ser más críticos con el lenguaje de marketing”, dijo Caselin. “Es muy fácil presentar un proyecto como descentralizado [and] sin permiso, ya que puede tener propiedad real, pero ya vimos durante el año pasado con OpenSea, vimos con MetaMask, lo vimos con algunos exchanges, puede haber estas intervenciones que son una señal reveladora de que no es tan descentralizado [as it might appear].”

Por otro lado, otros consideran que la configuración de la descentralización falla, incluso si se hace bien, ya que los creadores de proyectos a menudo mantienen una gran influencia en el proyecto al poseer tokens de gobernanza.

«La descentralización colapsa con mayor frecuencia debido a que… los humanos son humanos y el modelo de capitalismo actual y la forma en que se configura la infraestructura de Internet», dijo Giles Crouch, director de información de la firma de consultoría de negocios NordSpark. Forkast en comentario escrito.

“En todos los casos con cripto, alguien o unos pocos terminan controlando y gobernando esa moneda. El modelo de negocio está reñido con el ideal”.

Desinvertir de DeFi

Si bien estas plataformas están fallando, el capital también está huyendo del ecosistema DeFi.

El valor total bloqueado en DeFi ha caído más del 60 % desde principios de mayo, de más de 200 000 millones de USD a poco más de 75 000 millones de USD el viernes. según el sitio de agregación DeFiLlama.

DeFi prometió permitir que las personas sean sus propios bancos, pero con esta tasa de disminución, Caselin lo llamó un «desmoronamiento», superando con creces el mercado cripto más amplio, surge la pregunta de si eso es lo que la gente realmente quiere.

Los exchanges centralizados han permitido la incorporación de muchas más personas a la industria que de otro modo no habrían tenido la comprensión, el tiempo o la inclinación para configurar billeteras sin custodia y participar en los elementos más profundos del ecosistema, dijo Cassidy. Forkast.

“La experiencia del usuario siempre ha sido un problema para las criptomonedas y la infraestructura aún no está allí”, agregó, “hasta que el sector madure, lo que podría llevar otros cinco o 10 años, ya sabes, estos intermediarios o estas plataformas centralizadas seguirá desempeñando un papel importante”.

Desde su perspectiva de años en la conducción de la experiencia del usuario en la investigación tecnológica, que incluía la descentralización, Crouch tenía una visión aún más pesimista de la situación.

“¿En cuanto al público general en general? Muy pocos lo entienden o les importa”, escribió. «La desconfianza pública es muy alta en este momento y la mayoría de la gente lo ve como un mercado especulativo en el mejor de los casos».

Caselin reconoce que el «factor de conveniencia» puede ser un obstáculo que la industria debe superar para que la adopción se convierta en una verdadera corriente principal, pero contrarresta que depende mucho de las circunstancias del usuario.

Es posible que los usuarios de economías desarrolladas con una infraestructura financiera relativamente estable no estén dispuestos a tomarse la molestia de aprender sobre DeFi u otras funciones criptográficas más involucradas en este momento. Sin embargo, eso puede cambiar si crece la frustración con la situación económica de uno.

Mientras tanto, escucha los gritos de descentralización y eliminación de instituciones y bancos, pero recomienda un poco de paciencia.

“Tal vez dentro de 100 años tengamos esta utopía, pero creo que debemos ser un poco más generosos con nosotros mismos como humanidad”, dijo. “Actualmente todavía estamos en un proceso de varias décadas de digitalización y comprensión de algunos de los parámetros de ese nuevo tipo de vida”.

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